Jedna z podstawowych zasad zaciągania kredytów mówi, że należy zadłużać się w walucie, w której się zarabia. W ten sposób unika się ryzyko kursowe, na jakie narażone są kredyty walutowe. Wysokość rat zależy bowiem nie tylko od oprocentowania, ale również od kursu waluty, w jakiej zaciągany jest kredyt. Jeżeli kurs waluty obcej rośnie, wówczas potrzebujemy więcej złotych na spłatę raty kredytowej wyrażonej w walucie obcej. Analogicznie zyskujemy, kiedy waluta obca się osłabia. Właśnie pokusa ewentualnego zysku na umocnieniu się rodzimej waluty oraz niższe oprocentowanie często skłania nas do wyboru kredytu w walucie obcej. Podsumowując lubisz ryzyko? Nic nie dostarczy Ci więcej emocji niż codzienna obserwacja kursu waluty, w której masz zaciągnięty kredyt.

Warto zwrócić  uwagę, że oprócz ryzyka stopy procentowej i ryzyka kursowego trzeba uwzględnić jeszcze inne  aspekty. Przede wszystkim istnieją dwa rodzaje kredytów walutowych.: denominowany oraz indeksowany. W przypadku kredytu denominowanego pożyczamy od banku kwotę w walucie, natomiast otrzymujemy złotówki przeliczone po kursie z dnia uruchomienia kredytu. W przypadku kredytu indeksowanego pożyczamy w złotówkach, które w dniu uruchomienia kredytu przeliczane są na odpowiednią ilość  waluty wg kursu z dnia wypłaty. Jakie niesie to konsekwencje? szerzej piszemy o tym w naszym poradniku. Należy też uwzględnić spread walutowy czyli różnicę między kursem kupna i sprzedaży.

W długim okresie kredytowania na pewno będziemy odczuwali w większym lub mniejszym stopniu wahania kursów walut. Różnica w oprocentowaniu  między kredytami w walucie i PLN jest jednak na tyle duża, że  musiało by dojść  do znacznego osłabienia PLN abyśmy płacili raty wyższe niż w kredycie złotowym. Sama rata może więc nie stanowić takiego zagrożenia jak ogólna kwota kredytu do spłaty, którego wartość zwiększa się wraz z osłabianiem PLN. Może okazać się, wartość naszego zadłużenia stanie się dużo wyższa niż wartość  naszej nieruchomości. Wtedy bank może zażądać dodatkowego zabezpieczenia. Poza tym problem pojawia się w momencie gdybyśmy potrzebowali sprzedać nieruchomość przed spłatą kredytu, np. z powodu zmiany miejsca pracy/zamieszkania.  Może się okazać, że mimo spłacania kredytu przez kilka lat środki uzyskane ze sprzedaży lokalu nie wystarczą na pokrycie pozostałego do spłaty kredytu.

Jeżeli jesteś niezdecydowany może zainteresuje cię ofera kredytu dwuwalutowego. Gdzie połowę kredytu bierzesz w walucie a połowę w PLN szczegóły oferty znajdziesz poniżej.